看懂您的账单 · 第 2 课，共 16 课

自付额、定额手续费、共同保险和自付费用上限是什么意思？

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保费是您为了拥有这份保险而付的钱。看病时，您通常要先付自付额。之后，您可能要付定额手续费（固定金额）或共同保险（一个百分比）。自付费用上限是您一年内为网络内、在保障范围内的医疗最多要付的金额。

要点

这些词说明您和保险计划如何分担费用。

保费是为了拥有保险而定期支付的钱，通常从每份工资中扣除，或每月缴纳。即使您没有看病，也要付保费。

自付额（deductible）是在保险计划开始为大多数服务分担费用之前，您需要自己为保障范围内的医疗支付的金额。如果您的自付额是 $1,500，那么保障范围内的前 $1,500 费用由您支付，按保险计划的核定金额计算。

定额手续费（copay）是一个固定金额，例如看一次医生 $30。有些计划在付满自付额之前就收取定额手续费，有些则不是。您的计划摘要会写明。

共同保险（coinsurance）是付满自付额之后，您需要承担的费用百分比。如果共同保险是 20%，那么每 $100 的核定金额中，您付 $20，保险计划付 $80。

自付费用上限是每年的封顶金额。网络内、在保障范围内的医疗所产生的自付额、定额手续费和共同保险，都计入这个上限。保费不计入。不在保障范围内的医疗通常也不计入。

联邦法规设定了最高限额。例如，2026 年符合 HSA 资格的高自付额健康计划，个人保障的自付费用上限不得超过 $8,500。^[1] 您自己计划的上限可能更低。

家庭计划可能同时有个人自付额和家庭自付额。有些计划对处方药另设自付额。联邦医疗保险 Medicare、联邦医疗补助 Medicaid 和雇主计划的费用规则各不相同。网络外医疗可能有单独的自付额、更高的分担比例，或者完全不保。您的福利和保障摘要（SBC）列出了您计划的具体数字。

更多细节（可选）

有些计划在 1 月 1 日重新计算。有些在其他日期重新计算，例如 7 月 1 日。请向保险计划或雇主询问您的自付额何时重新开始计算。

在有些家庭计划中，每个人在家庭自付额之内都有自己较小的个人自付额。在另一些计划中，必须先付满整个家庭自付额。您的计划文件会说明适用哪一种。

保费: 为了保持您的健康保险有效而支付的金额，通常每月支付或每次发薪时扣除。
自付额（deductible）: 在每个计划年度中，您的计划开始分担大部分费用之前，您需要为保障范围内的医疗服务自己支付的金额。
定额手续费（copay）: 您为一项保障范围内的服务支付的固定金额，例如看一次医生 $30。
共同保险（coinsurance）: 您按百分比分担的保障范围内费用，例如 20%，通常在您达到自付额之后开始。
自付费用上限: 在一个计划年度中，您为保障范围内的网络内医疗服务最多需要支付的金额。达到上限后，计划会支付保障范围内网络内费用的 100%。保费不计算在内。
核定金额: 您的计划同意为一项保障范围内的服务支付的价格。您要分担的部分以这个金额为准，而不是医疗服务提供者的全额收费。