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Planificador de aportes a la HSA

Calcule cuánto aportar cada mes a su HSA. Escriba los gastos que espera su familia y los datos de su seguro, y el planificador resta lo que el seguro debería pagar. Verá su máximo anual, la cantidad por mes y por cheque de pago, y cuánto ahorraría aproximadamente en impuestos. Este planificador no decide si usted es elegible.

Solo es un cálculo educativo. No decide si usted es elegible ni da asesoría de impuestos.

Complete lo que sepa. Deje en blanco las líneas que no apliquen. Nada de lo que escriba sale de esta página.

Su cobertura de HSA

Su cobertura que califica para HSA

Cuente los meses en que es elegible el día 1. Escriba 12 para el año completo.

Gastos médicos que espera este año

Escriba los gastos de cada persona. Deje vacía una casilla si no aplica. Vea la lista de abajo con gastos que muchas personas olvidan.

Facturas que su seguro ayuda a pagar (precio completo)Consultas médicas, análisis, estudios de imagen, cirugías, hospitalizaciones y recetas, antes de que el seguro pague su parte.

Copagos y gastos que el seguro no pagaPor ejemplo, copagos, anteojos, trabajos dentales, audífonos y productos de farmacia.

Usted

Su cónyuge

Sus hijos y otros dependientes (en total)

Total

$0

$0

Su seguro

Estos datos están en el Resumen de Beneficios y Cobertura (SBC) de su plan. Si tiene cobertura familiar, use las cantidades familiares. Si no tiene seguro, ponga todos los gastos en la segunda casilla.

Lo que usted paga antes de que su plan empiece a compartir los costos.

Por ejemplo, 20 si usted paga el 20% y el plan paga el 80%. Escriba 0 si el plan paga todo después del deducible.

Lo máximo que usted paga en un año por atención cubierta. Déjelo vacío si no está seguro.

Cuánto aportar

El dinero del empleador cuenta para su límite anual. Escriba 0 si no hay.

Déjelo vacío para usar la cantidad sugerida. El dinero de la HSA que no gaste sigue siendo suyo para años futuros, así que muchas personas aportan más.

Sus tasas de impuestos (para calcular el ahorro)

Su tramo es la tasa que paga sobre sus últimos dólares de ingreso. Si no está seguro, elija la más baja de dos opciones para un cálculo prudente.

Escriba 0 si su estado no cobra impuesto sobre la renta o si cobra impuestos sobre estos aportes.

Los aportes por nómina tampoco pagan impuesto del Seguro Social y Medicare. El dinero que deposita usted mismo se deduce en su declaración de impuestos.

Límites usados

  • 2026: Solo usted $4,400 · Familiar $8,750 · 55+ +$1,000
  • 2027: Solo usted $4,500 · Familiar $9,000 · 55+ +$1,000

Fuentes consultadas: 5 de noviembre de 2026

¿De quién puede incluir los gastos?

Su HSA puede pagar gastos que califican de usted, su cónyuge y los dependientes que declara en su declaración de impuestos, aunque no estén en su plan con deducible alto. Un hijo adulto que no puede declarar como dependiente no cuenta, aunque esté en su plan. El límite depende de si la cobertura es solo para usted o familiar, no de cuántas personas cubre.

Gastos que estas cuentas pueden pagar y que el seguro muchas veces no cubre

Las reglas del IRS los permiten cuando son para atención médica. Su plan puede aceptar menos, y algunos necesitan una nota de su profesional de salud. Guarde todos los recibos.

  • Artículos comunes de farmaciaMedicinas sin receta y productos para la menstruación, sin necesidad de receta. También pruebas de embarazo y condones.
  • Lentes, lentes de contacto y cirugía de los ojosLentes recetados, lentes de contacto, solución para lentes de contacto y cirugía láser de los ojos.
  • AudífonosEl audífono, además de baterías, reparaciones y mantenimiento.
  • Tratamiento dentalLimpiezas, empastes, frenos y dentaduras. El blanqueamiento de dientes no cuenta.
  • Acupuntura y quiroprácticaEl IRS incluye ambas como gastos médicos.
  • Terapia y consejeríaVisitas con un psicólogo o terapeuta para atención médica.
  • Extractores de leche y sus suministrosExtractores y suministros que ayudan con la lactancia.
  • Tratamientos de fertilidadPor ejemplo, fertilización in vitro, incluido el almacenamiento temporal de óvulos o esperma.
  • Anticonceptivos y esterilizaciónPastillas anticonceptivas recetadas, vasectomía y otras esterilizaciones legales.
  • Programas para dejar de fumarLo que cuesta un programa para dejar de fumar.
  • Programas para bajar de peso por una enfermedad diagnosticadaSe permiten cuando un médico diagnostica una enfermedad como obesidad, presión alta o enfermedad del corazón. Las cuotas del gimnasio no cuentan.
  • Viajes para recibir atenciónPasajes de autobús, taxi, tren o avión, además de gasolina, estacionamiento y peajes. El alojamiento cerca de la atención puede contar hasta $50 por noche por persona; un padre o madre que viaja con un hijo enfermo puede contar hasta $100. Las comidas no cuentan.
  • Cambios en la casa por una necesidad médicaPor ejemplo, rampas, puertas más anchas o barras de apoyo. Si el cambio aumenta el valor de la casa, solo cuenta lo que cueste por encima de ese aumento.
  • Animales de servicioComprar y entrenar un perro guía u otro animal de servicio, y su comida, aseo y veterinario.
  • Tutoría o escuela especialPor consejo médico, un tutor o escuela con formación especial para la discapacidad de aprendizaje de un niño.
  • Quitar pintura con plomoQuitar pintura con plomo que se está descascarando para proteger a un niño que tiene o tuvo intoxicación por plomo.
  • Una peluca tras perder el cabello por una enfermedadCuando un médico la recomienda para la salud mental de alguien que perdió el cabello por una enfermedad.
  • Conferencias médicasEntrada y viaje a una conferencia sobre una enfermedad crónica en su familia. Las comidas y el alojamiento no cuentan.
  • Enfermería y cuidado en casaAyuda con atención médica en casa, como dar medicinas o cambiar vendajes, aunque quien ayuda no sea enfermero.
  • Vitaminas y suplementos, a vecesSolo cuando un profesional de salud los recomienda para tratar una enfermedad diagnosticada. Para la salud en general, no cuentan.

Por lo general no se permiten

  • Cuotas de gimnasio o club deportivo para estar en forma
  • Vitaminas para la salud en general
  • Procedimientos estéticos, como el blanqueamiento de dientes
  • Pañales, a menos que se necesiten por una enfermedad

Por lo general, una HSA no puede pagar primas de seguro. Hay excepciones, como la cobertura COBRA, la cobertura de salud mientras recibe beneficios por desempleo, el seguro de cuidado a largo plazo (hasta una cantidad anual) y, desde los 65 años, las primas de Medicare que no sean de Medigap.

Cómo se calcula

Parte del seguro: en las facturas que el seguro ayuda a pagar, usted paga primero el deducible y luego su porcentaje de coseguro del resto, hasta el máximo de gastos de bolsillo. Los copagos y los gastos que el seguro no paga se suman completos. Límite anual = (límite de la cobertura × meses elegibles ÷ 12) + (aporte adicional × meses elegibles ÷ 12, si tiene 55 o más). Lo máximo que puede aportar = límite − dinero del empleador. Cantidad sugerida = su parte − dinero del empleador, hasta ese máximo. Por mes = cantidad ÷ meses elegibles. Por cheque = cantidad ÷ cheques de pago en esos meses. Impuestos ahorrados = cantidad × (tasa federal + tasa estatal, + 7.65% si es por nómina).

Ejemplo (2026, solo usted, 12 meses, menor de 55): el límite es $4,400 y su empleador aporta $500, así que usted puede aportar hasta $3,900. $2,500 en facturas con un deducible de $1,700 y coseguro del 20%: su parte es $1,700 + 20% de $800 = $1,860. Sume $300 en copagos: $2,160. Menos los $500 de su empleador: $1,660. Son $138.33 al mes, o $63.85 por cheque si le pagan cada dos semanas. Por nómina, con una tasa federal del 22% y sin impuesto estatal, ahorra unos $492.19, o unos 30 centavos por cada $1.

Supuestos
  • Usted es elegible en cada mes que escribe.
  • Su deducible y coseguro se aplican a todas las facturas que el seguro ayuda a pagar. Los copagos se suman aparte y no cuentan para el máximo de gastos de bolsillo, así que el cálculo puede salir un poco alto.
  • El dinero del empleador incluye lo aportado por nómina (plan cafetería).
  • Los meses se prorratean por igual y los aportes se reparten en sus meses elegibles.
  • Su tasa de impuestos es la misma para toda la cantidad.
No incluido
  • La regla del último mes y su período de prueba
  • Dividir un límite familiar entre cónyuges
  • Inscripción en Medicare, incluido Medicare con fecha retroactiva
  • El crecimiento de las inversiones dentro de la cuenta
  • Impuestos y multas si el dinero de la HSA se usa para gastos no médicos
Cuándo buscar ayuda personal

Si se va a inscribir en Medicare, cambia de cobertura a mitad de año o comparte un límite familiar con su cónyuge, consulte a un profesional de impuestos o a su proveedor de HSA.

Relacionado

Can I open an HSA or FSA on my own?

¿Dónde puedo encontrar ayuda?

A menudo hay ayuda gratis cerca: el número de servicios para miembros en su tarjeta de seguro, la oficina de facturación de su proveedor, el departamento de seguros de su estado y los defensores del paciente sin fines de lucro.

Quién puede ayudar y qué hace cada uno

¿Prefiere apoyo personal? Un defensor del paciente independiente puede ayudarle. Conozca Navigator y solicite acceso a la beta (Navigator está en desarrollo.)

Esta es información general. Para decisiones sobre su plan, sus impuestos o sus derechos legales, revise los documentos de su plan o consulte a un profesional calificado.

Fuentes

  1. Rev. Proc. 2025-19 (2026 HSA, HDHP and excepted-benefit HRA amounts) Internal Revenue Service. Aplica a: 2026. Publicada o actualizada: Desconocido. Consultada: 14 de octubre de 2026.
  2. Rev. Proc. 2026-24 (2027 HSA, HDHP, excepted-benefit HRA and DPCSA amounts) Internal Revenue Service. Aplica a: 2027. Publicada o actualizada: Desconocido. Consultada: 14 de octubre de 2026.
  3. Publication 969 (2025), Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans Internal Revenue Service. Aplica a: 2025 tax year edition (rules described still used for 2026 where unchanged; 2026 edition not yet checked). Publicada o actualizada: Desconocido. Consultada: 6 de noviembre de 2026.
  4. Publication 502 (2025), Medical and Dental Expenses Internal Revenue Service. Aplica a: 2025 tax year edition. Publicada o actualizada: Desconocido. Consultada: 5 de noviembre de 2026.
  5. California treatment of health savings accounts California Franchise Tax Board. Aplica a: unknown. Publicada o actualizada: Desconocido. Consultada: .